최대 수익률을 위한 뱅가드 S&P 500 ETF 투자에 대한 궁극적인 가이드
안데르스 빌룬드 - 2024년 12월 15일 오전 11시 41분
꾸준한 투자는 시간이 지남에 따라 부를 축적합니다.
투자를 자동화하면 철저한 절약이 보장됩니다.
뱅가드 S&P 500 ETF는 이를 위한 최고 품질의 도구입니다.
시간, 인내심, 흔들리지 않는 투자 습관이 중요합니다.
뱅가드 S&P 500 ETF Vanguard S&P 500 ETF (VOO -0.01%)와 같은 견고한 자산을 다룰 때만 더 그렇습니다.
완벽한 세상에서는 자동 달러 비용 평균 계획을 세우고, 수십 년 동안 잊고, 황금기를 지원하기 위해 필요한 최소 분포(RMD)를 수집할 때가 되면 보상을 받을 수 있습니다.
지속적인 투자의 이점
시간이 지남에 따라 일관된 투자를 하는 것은 몇 가지 중요한 목적에 부합합니다.
주요 아이디어는 시간이 지남에 따라 더 많은 돈을 업무에 투입하는 것입니다.
개인 예산은 모르겠지만 매달 100달러를 증권 중개인에게 보낼 수 있다고 상상해 봅시다.
10년에 12,000달러이지만 예산 부담을 더 쉽게 처리하기 위해 소액으로 나눠집니다.
이 현금으로 장기적으로 주식 수익률을 창출하면 자산이 매우 일관되게 증가할 것입니다.
S&P 500(^GSPC -0.00%) 시장 추적 지수는 1995년 이후 재투자 배당금을 포함하여 연평균 13.7%의 총수익률을 기록했습니다.
당시 S&P 500 지수 펀드에 투자한 100달러는 현재 약 362달러의 가치가 있습니다.
다음 달에 투자한 100달러에 358달러를 더하면... 드리프트를 얻을 수 있습니다.
많은 소액 투자는 시간이 지남에 따라 엄청난 가치를 창출할 수 있습니다.
두 자릿수 소수점까지 정확하게 미래를 예측할 수는 없지만, 앞으로 일어날 일을 미리 보기 위해 이전의 장기 기간을 되돌아볼 수 있습니다.
예를 들어 지난 10년 동안 Vanguard S&P 500 ETF에 매달 100달러를 투자하면 총 12,000달러를 투자할 수 있습니다.
하지만 그 결과 Vanguard 펀드 포지션은 지금쯤이면 26,540달러의 가치가 있을 것입니다.
이는 시장 기반 수익이 121% 증가하는 것이며, 이러한 수익은 시간이 지남에 따라 더 커지는 경향이 있습니다.
따라서 오랜 시간 동안 많은 소액 투자를 하는 것에는 진정한 가치가 있습니다.
믿거나 말거나 워런 버핏과 같은 투자 천재들이 더 큰 예산으로 시작했을 수도 있지만, 바로 그런 방식으로 부를 쌓았습니다.
투자 자동화
다음 요령은 투자 과정에서 감정을 제거하는 것입니다.
시장 타이밍을 맞추려고 해서는 안 되며, 특정 경제에서 가장 큰 승자를 찾을 필요도 없습니다.
주식이나 펀드 가격 및 기타 변수에 관계없이 매달 동일한 투자를 하면 저렴할 때 더 많은 주식을 얻을 수 있고, 비싸면 더 적은 주식을 얻을 수 있습니다.
이 효과는 모든 거래에서 포트폴리오에 일관된 가치를 추가하여 가격 급등과 가치 하락의 영향을 완화합니다.
주식 매수 과정에서 인간 감정의 요소를 제거하여 이 프로세스를 자동화하면 더욱 좋습니다.
401(k) 투자가 월급에서 자동 공제되는 경우 매달 '매수' 버튼을 누르는 것을 기억할 필요도 없습니다.
고용주가 해당 퇴직 옵션을 제공하지 않는다면 대부분의 증권 중개업체도 비슷한 조치를 취할 수 있습니다.
찰스 슈왑은 은행 계좌에서 돈을 요청하고 매달 뱅가드 S&P 500 ETF에 투자하는 과정을 자동화하는 슈왑 개인 맞춤형 인덱싱 서비스를 제공합니다.
로빈후드와의 두 부분으로 구성된 프로세스입니다.
먼저 중개 계좌에 자금을 지원하기 위해 매월 송금을 설정한 다음 반복 투자를 통해 매달 뱅가드 펀드 주식을 매수할 수 있습니다.
모건 스탠리의 E*Trade도 유사한 2단계 접근 방식을 제공하지만, 펀드(주식 없음!), 금액, 거래 간 시간, 펀딩 계좌를 하나의 패키지로 선택할 수 있는 '자동 투자' 서비스도 제공합니다.
제가 접근할 수 있는 브로커는 다음과 같습니다.
다른 플랫폼은 서로 다른 이름을 사용할 수 있지만 모두 자동화된 자금 이체와 제로 클릭 투자 계획을 결합하여 제공해야 합니다.
이것이 바로 달러 비용 평균 시스템을 관리하는 가장 좋은 방법입니다.
뱅가드 S&P 500 ETF가 잘 작동하는 이유
이 예시들에서 뱅가드 S&P 500 ETF를 사용하는 이유는 무엇인가요?
SPDR S&P 500 트러스트(NYSEMKT: SPY) 또는 iShares Core S&P 500 ETF(NYSEMKT: IVV) 펀드와 같은 S&P 500 트래커를 잘못 사용하는 것은 정말 어렵기 때문입니다.
이 펀드들은 시장에서 가장 크고 가장 인기 있는 상장지수펀드(ETF)이며, 모두 최소 관리 수수료로 다양한 S&P 500 지수를 반영합니다.
저는 뱅가드 창립자 잭 보글을 존중하여 뱅가드 버전을 선호하지만, 나머지 두 펀드는 똑같이 좋은 선택입니다.
S&P 500 트래커는 단순히 월스트리트의 평균 수익률을 반영하기 때문에 시장을 능가하지는 않겠지만, 대부분의 사람들에게는 이 정도면 충분합니다.
그리고 비슷한 결과를 내는 유명 펀드 매니저의 다른 인기 펀드도 시도해 볼 수 있습니다.
존경할 만한 이름, 저렴한 수수료, 우량주 바구니만 큰다면 잘 해낼 수 있습니다.
다시 말하지만, 가장 중요한 부분은 현금을 투입하는 것이며, 많은 ETF가 장기적으로 큰 성과를 거둘 것입니다.
단순함은 오랜 세월에 걸쳐 결실을 맺습니다
자, 여기까지입니다.
여기에는 큰 비밀이 없고, 누구나 사용할 수 있는 아주 간단한 개념 몇 가지만 있습니다.
앞으로 나아갈 길에는 돌출부와 구멍이 있을 수 있지만 시장은 상당히 탄력적이며 장기적으로 상승 추세에 있습니다.
단순하게 유지하고 자동화하며 수년 동안의 투자 계획은 모두 잊어버리고 30년 또는 40년 후의 과일 바구니에 감사하세요. 기하급수적인 성장은 오랜 시간 동안 놀라운 일로 작용합니다.