망설임 없이 살 배당 재배자 2명
배당 증가는 은퇴 후 부를 쌓기 위한 쉬운 공식입니다.
앨리 파이낸셜 Ally Financial은 저렴하며 향후 몇 년 동안 배당금을 크게 증가시킬 가능성이 있습니다.
아메리칸 익스프레스는 장기적으로 높은 수익률로 수익을 증가시킬 수 있는 훌륭한 브랜드입니다.
이 주식들은 장기적으로 당신의 포트폴리오의 기반이 될 수 있습니다.
배당금 증가는 부를 쌓는 가장 쉬운 길 중 하나입니다.
양질의 기업을 사서 장기 보유하고 있고, 매년 배당금이 복합적으로 증가하는 것을 보면 은퇴할 때 엄청난 소득 흐름을 얻을 수 있습니다.
여러분이 필요로 하는 것은 약간의 인내심입니다.
예를 들어, 1990년대 펩시의 주당 배당률이 4,480% 증가했기 때문에 30년 전에 1%의 배당률로 주식을 샀다면 오늘날 비용 기준으로 45.8%의 연간 수익률을 얻을 수 있습니다.
장기적으로 매수하기만 하면 되는 상황에서 나쁜 결과는 아닙니다.
배당금을 크게 늘릴 가능성이 있는 두 종목은 앨리 파이낸셜(ALY -0.29%)과 아메리칸 익스프레스(AXP 0.41%)입니다.
지금이 은퇴 계좌를 위해 주식을 좀 정리할 때인 이유입니다.
Ally Financial: 은행 위기로 인한 잘못된 가격
앨리는 자동차 구매자들에게 대출을 해주는 온라인 소비자 은행입니다.
즉, 예금자들을 끌어들이고, 이 예금들에 대한 이자를 지불하고, 자동차 구입 자금을 조달함으로써 지불하는 것보다 더 많은 돈을 벌기 위해 노력합니다.
이것은 순이자 마진(NIM) 스프레드라고 알려져 있으며, 대부분의 은행 기관들의 주요 수익 동인입니다.
앨리의 사업은 지난 10년 이상 동안 좋은 성과를 거두었습니다.
앨리 Ally Financial의 고객 수는 57분기 연속 증가하여 올해 2분기에 290만 명의 은행 예금자를 기록했습니다.
앨리 은행에 총 1,390억 달러를 보관하고 있습니다.
증가하는 예금 기반은 앨리에게 자동차 대출을 할 수 있는 더 많은 화력을 제공하며, 상환하는 개인에게 대출을 해주는 한 더 많은 이익을 제공합니다.
현재 앨리Ally Financial의 주가는 실리콘밸리 은행이나 퍼스트 리퍼블릭 은행의 또 다른 은행 파산 가능성에 대한 투자자들의 우려 속에 대부분의 소규모 은행들과 함께 하락했습니다.
하지만 이것은 잘못된 것입니다.
왜냐하면 실패한 일부 은행들과 달리 앨리의 예금의 92%는 연방예금보험공사에 의해 보험에 가입되어 있고 회사는 실제로 봄 은행 공황 기간 동안 기록적인 고객 증가를 기록하고 있기 때문입니다.
소비자들은 또한 자동차 대출 실적이 저조한 것에 대해 걱정하고 있습니다.
하지만 이것은 가족들이 얼마나 중요하기 때문입니다.
주가가 침체된 상황에서 앨리는 약 4.4%의 배당수익률로 거래하며 2018년 배당을 시작한 이후 주당 배당금을 무려 275%나 늘렸는데, 회사가 역사적인 비율로 배당금을 계속 올리면 오늘을 사는 주주들은 순식간에 원가 기준으로 연 10% 이상의 수익률로 향하게 됩니다.
아메리칸 익스프레스: 세계 최고의 브랜드 중 하나
American Express는 세계에서 가장 큰 결제 네트워크 및 신용카드 발행업체 중 하나입니다.
경쟁업체인 Visa 및 Mastercard와 달리 American Express는 신용카드의 결제 처리자 및 대출 발신자 역할을 모두 수행하기 때문에 가맹점 고객을 위한 수직적으로 통합된 설루션을 가지고 있습니다.
Capital One 및 Bank of America와 같은 다른 금융 기관은 신용 위험을 감수하는 반면, Visa 및 Mastercard는 결제만 처리합니다.
일부 투자자들은 아메리칸 익스프레스가 고객들에게 대출 위험을 감수하고 있다고 우려하지만, 이 회사는 수십 년의 경험을 가지고 있으며 더 나은 신용 등급을 가진 더 부유한 고객들을 목표로 하고 있습니다.
예를 들어, 지난 분기에 아메리칸 익스프레스 카드 회원의 8%만이 보통 서브프라임 대출의 문턱인 660 미만의 FICO 점수를 가지고 있었습니다.
프리미엄 고객 기반을 중심으로 한 이러한 마케팅은 아메리칸 익스프레스를 Z세대까지 세대를 초월한 영감을 주는 브랜드로 만들었습니다.
지난 분기에 아메리칸 익스프레스American Express는 300만 개의 새로운 신용 카드 계정을 추가했는데, 이 계정들 중 대부분은 밀레니얼 세대와 Z세대 연령 집단의 계정입니다.
이러한 고객의 대부분은 아메리칸 익스프레스와 평생의 관계를 형성할 것이며 향후 수십 년 동안 회사의 성장을 견인할 수 있습니다.
아메리칸 익스프레스American Express의 배당금은 1.5%의 수익을 내며 앨리만큼 매력적이지는 않지만 장기적으로 배당금을 늘릴 수 있습니다.
2024년부터 경영진은 아메리칸 익스프레스가 연간 약 15%의 주당 수익을 성장시킬 수 있도록 안내하고 있습니다.
이러한 목표가 달성된다면 주당 배당금은 비슷한 비율로 복합적으로 작용할 수 있을 것입니다.