핀테크 분야에서 우승자를 선정할 필요는 없습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.
결제 사업은 탄탄한 투자 아이디어를 위한 비옥한 사냥터가 될 수 있습니다.
금융 서비스 내에서 단일 영역에 초점을 맞춘 회사가 부족하지 않습니다.
기술은 금융 서비스 산업을 계속 뒤집습니다.
금융 서비스는 오래된 산업이며, 최근 수십 년 동안 사용자 경험을 개선하는 데 있어서는 종종 다른 산업보다 뒤처지고 있습니다. 하지만 이는 변화하고 있습니다.
금세기의 가장 주목할 만한 트렌드 중 하나는 핀테크, 즉 금융 기술의 증가하는 인기였습니다.
인터넷의 연결 기능을 사용하여, 핀테크 사업체들은 전통적인 금융 상품들을 고객들에게 더 단순하고 접근하기 쉽게 만들었고, 그들 자신을 위해 기념비적인 성장을 이루었습니다.
이것은 그것을 투자 기회를 찾기 위한 매력적인 장소로 만듭니다.
다른 요구를 충족시키는 많은 다른 핀테크 기업이 있으므로 투자자들은 단 한 명의 핀테크 승자를 고를 필요가 없습니다. 대신, 그들은 그 공간에 있는 여러 다른 사업에 그들의 자본을 할당할 수 있습니다.
현금과의 전쟁
새로운 핀테크 투자자들이 먼저 결제 산업을 살펴보는 것이 현명할 수 있습니다.
비자(V 0.99%)와 마스터카드(MA 0.71%)를 출발점으로 진지하게 고려할 가치가 있습니다.
이 회사들을 합치면 올해 2분기에만 5조 4천억 달러의 결제량을 처리했습니다.
그들은 전 세계적으로 수천만 개의 가맹점에서 받아들여지는 총 70억 개의 브랜드 카드를 유통하고 있습니다.
그 규모는 강력한 네트워크 효과를 초래합니다. 단순히 지배적인 경쟁적 위치를 차지하는 것 외에도 그들의 처리 네트워크는 세계의 금융 인프라에 깊이 뿌리 박혀 있으며, 이는 그들을 엄청나게 수익성 있게 만듭니다.
지난 10년 동안 비자와 마스터카드의 영업 마진은 각각 평균 66%와 55%를 기록했습니다.
놀랄 것도 없이, 이는 엄청난 양의 무료 현금 흐름의 생성으로 이어졌습니다.
주목해야 할 다른 결제 회사가 있습니다.
20년 이상 전에 설립된 페이팔 PayPal(PYPL 1.70%)은 소비자에게 온라인에서 쉽게 물건을 결제하고 친구에게 돈을 보낼 수 있는 서비스를 제공하고 상인이 온라인 결제를 더욱 원활하게 받아들일 수 있도록 하는 디지털 결제 선구자였습니다.
이 사업은 오늘날 4억 3천 백만 개의 활성 계정을 가지고 있으며 지난 12개월 동안 총 결제량 1조 4천억 달러를 처리했습니다.
블록 Block(SQ 0.90%)은 스마트폰을 판매 시점 단말기로 바꾼 작은 액세서리를 판매하던 시절부터 크게 발전했습니다.
이 회사는 스퀘어와 캐시 앱에서 두 개의 신생 결제 생태계를 운영하고 있으며, 이는 가장 최근 분기에 19억 달러의 총이익을 기록했습니다.
상인 측면에서 스퀘어는 광범위한 하드웨어, 소프트웨어 및 금융 서비스 제품을 제공합니다.
그리고 현재 월간 활성 사용자가 5,400만 명인 캐시 앱은 일부 소비자들에게 전통적인 은행 계좌를 갖는 것의 대체물이 될 수 있는 인기 있는 개인 금융 도구입니다.
심지어 애플Apple(AAPL 0.85%)도 채택 순위에서 빠르게 상승하고 있습니다.
애플 페이는 페이팔에 이어 북미와 유럽에서 두 번째로 널리 채택된 디지털 지갑입니다.
틈새 서비스 제공업체
매우 수익성이 좋은 산업으로 입증된 결제 외에도, 투자자들은 독특한 서비스를 제공하는 더 전문적인 핀테크 회사에 대해 알아야 합니다.
SoFi Technologies(SOFI 1.50%)는 수표 및 예금 계좌, 신용 카드, 학자금 대출과 같은 다양한 서비스를 제공하는 디지털 은행 공급업체로, 부유한 젊은 층을 겨냥하고 있습니다.
온라인 은행의 예금 기반은 계속해서 증가하고 있으며, 경영진은 올해 4분기에 순이익을 달성할 수 있을 것으로 믿고 있습니다.
인공지능(AI)은 요즘 모든 투자자들의 관심을 끌고 있습니다.
이 기술은 이미 금융 서비스에 활용 가능성이 있습니다.
LMND 2.18%(Lemonade 2.18%)는 조직 전체에서 50개의 다양한 머신러닝 모델을 사용하여 고객에게 보다 나은 서비스를 제공하고 위험을 관리합니다.
기존 보험사와 달리 물리적 지사를 운영하지 않고 완전한 디지털 모델을 활용하고 있습니다.
Lemonade는 몇 분 안에 새로운 보험에 가입하거나 보험금 청구를 승인할 수 있다고 말합니다.
업스타트의 전체 비즈니스 모델(UPST 2.42%)은 2012년에 설립된 이래로 AI를 활용하여 대출자의 대출 상환 능력을 더 잘 분석하는 것을 기반으로 하고 있으며, 업스타트는 더 많은 대출자를 승인함으로써 대출 범위를 확대하는 동시에 채무 불이행 위험을 억제할 수 있기를 희망하는 대출 파트너에게 기술 지원 플랫폼을 제공합니다.
뭐가 더 매력적이죠?
보시다시피 핀테크 분야에 직접적으로 노출될 수 있는 방법은 많습니다.
안전을 우선시하기 때문에 덜 위험한 옵션을 원하는 투자자는 비자와 마스터카드를 살펴볼 수 있습니다. 반면 더 큰 성장 잠재력에 관심이 있는 사람들에게는 비록 더 불확실하지만 레모네이드와 업스타트가 정확히 여러분이 찾고 있는 것일 수 있습니다.