미국 부모 10명 중 7명이 이 유용한 대학 저축 도구의 주요 포인트를 놓치고 있습니다
데이터에 따르면 부모의 30%만이 대학 저축을 위해 529개의 플랜을 사용합니다.
비록 529명에게는 단점이 있지만, 그들이 제공하는 절세 효과 때문에 고려해 볼 가치가 있습니다.
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만약 독자 분의 목표가 자녀들의 대학비를 감당할 수 있을 만큼 충분한 돈을 모으는 것이라면, 독자 분은 어린 나이에 돈을 저축하기 시작하는 것이 좋을 것입니다.
U.S. News & World Report에 따르면, 공립 대학의 주내 거주자들의 평균 등록금이 10,423달러까지 올랐기 때문에, 독자 분은 대학비를 지불하는 것이 독자 분이 예상했던 것보다 더 많은 돈이 필요하다는 것을 발견할 수 있을 것입니다.
(그리고 사립 대학과 대학의 등록금은 주립 대학이 부과하는 것보다 훨씬 더 많습니다.)
사실, 오늘날 몇몇 대학들이 드는 비용을 고려할 때, 그 중요한 순간을 위해 저축하는 것은 충분하지 않습니다.
여러분의 돈을 더 큰 금액으로 키우기 위해 여러분의 대학 저축을 투자하는 것이 중요합니다.
하지만 Vanguard의 자료에 따르면 대부분의 부모들은 매우 유용한 대학 저축 도구를 놓치고 있습니다.
그리고 만약 당신이 그것을 놓치고 있다면, 당신은 큰 실수를 저지를 수 있습니다.
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자세히 보기: 초보자를 위한 최고의 온라인 주식 중개인 529 계획은 무엇을 할 수 있습니까?
당신은 전통적인 중개 계좌에 당신의 대학 저축금을 투자할 수 있습니다.
그렇게 함으로써, 당신의 돈은 어떤 방식으로든 제한되지 않을 것입니다.
당신은 매년 당신이 원하는 만큼 기부할 수 있고, 당신의 아이들이 대학을 그만두기로 결정한다면, 당신은 당신의 돈으로 무엇을 할지에 대해 걱정할 필요가 없을 것입니다.
그러나 더 나은 내기는 하나의 큰 이유로 529 계획으로 대학을 위해 저축하는 것일 수 있습니다.
529 플랜의 경우,
(일부 주에서는 자체적인 인센티브를 제공하기도 하지만) 투자한 돈에 대해 연방정부의 세금 감면 혜택을 받지 못합니다.
하지만 529 플랜의 돈은 면세가 되고, 그 돈이 자격을 갖춘 교육비를 지불하는 데 사용되는 한 출금은 면세가 됩니다.
(그리고 분명히 말씀드리자면, 그 돈을 대학에만 사용할 필요는 없습니다.
자녀들이 더 어릴 때에도 사립학교 비용을 지불할 수 있습니다.)
따라서 18년 동안 529개의 계획에 연간 5,000달러를 총 90,000달러에 기부한다고 가정해 보겠습니다.
투자가 잘 이루어지면 자녀가 대학에 다닐 때까지 계정의 가치는 20만 달러가 될 수 있습니다.
단지 그 돈을 모두 등록금을 충당하는 데 사용한다면 11만 달러의 이득에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
물론, 그것은 큰 "만약"입니다.
529 플랜에 자금을 조달하면 계좌에 초과 자금이 생길 위험이 있습니다.
그리고 교육 외의 목적으로 529에서 인출하면 계좌의 이득 부분에 불이익을 받을 수 있습니다.
하지만 좋은 소식은 529 제도를 통해 위약금 없이 수혜자를 전환할 수 있다는 것입니다.
따라서 대학을 선택한 자녀가 한 명 있다면 저축한 돈을 항상 다른 자녀를 위해 사용할 수 있습니다.
또한 2024년부터 529 제도의 제한된 금액을 위약금 없이 로스 IRA로 전환할 수 있습니다.
529 계획을 고려해 보십시오
529 계획은 분명히 대학을 위한 투자에 관한 한 당신의 유일한 선택은 아닙니다.
하지만 관련된 세금 혜택 때문에 고려할 가치가 있는 선택입니다.